Le financement
Emprunts
4 min de lecture · Guide de la création d’entreprise
Pour obtenir un prêt auprès d’une banque, il faut constituer un dossier de demande de prêt solide, de telle sorte qu’il permettra d’obtenir la confiance du banquier. Ce dossier sera le principal support dans la relation qui liera le demandeur au banquier, et pourra se présenter sous la forme suivante :
Le dossier de demande de prêt bancaire doit être accompagné de documents justificatifs, tels que la pièce d’identité, le CV et les diplômes du porteur de projet, ses derniers relevés de comptes, l’extrait K-bis et les statuts de la société, l’étude de marché, le bail commercial, les justificatifs d’apports personnels et autres documents. Ce dossier doit être complet mais pas trop long, seules les informations utiles au banquier doivent apparaître. Chaque élément doit être pertinent, puisqu’il va motiver la décision d’accorder le prêt. Un bon dossier nécessite donc un investissement important en temps pour le préparer et le rédiger.
Habituellement, les banques ne financent qu’à hauteur de 70% du montant total HT des investissements. Elles imposent donc à l’emprunteur de réunir les 30% restants. Et si ce dernier est en mesure d’apporter lui-même ces fonds restants, il aura alors davantage de chances de voir sa demande acceptée. Les apports personnels sont une preuve d’engagement pour le banquier. Toutefois, augmenter ses chances ne signifie pas être certain d’obtenir le prêt, puisque la validation ou non de celui-ci dépendra aussi fortement du niveau de risque du projet.
Et toujours dans le but d’augmenter ses chances de se voir octroyer le prêt, le demandeur doit mettre en concurrence les différents établissements. Nombreux sont les entrepreneurs qui se sont vus refuser un prêt dans une agence, pourtant accordé dans une autre. Certains banquiers peuvent avoir une meilleure connaissance sur le marché visé que d’autres, et donc une approche différente du projet étudié. C’est pourquoi, il faut ne pas s’arrêter au premier refus, ne pas hésiter à multiplier les demandes puis à comparer les différentes offres des banques (taux d’intérêt, amortissement de l’emprunt, demande de cautionnement…), et ne pas négliger les petits établissements de crédit. Il est également utile de comparer le Taux Effectif Global (TEG) de chaque crédit. Celui-ci correspond au coût global du crédit, à savoir le taux d’intérêt, la durée de remboursement, les frais de dossier et d’assurance. Pour vous y aider, plusieurs sites Internet proposent de calculer votre TEG en quelques secondes.
Enfin, lorsque le prêt est accordé, il s’étend généralement sur une période de 2 à 7 ans.
 Présentation du porteur de projet, de l’emprunteur : ses coordonnées, sa formation, ses expériences professionnelles, ses stages et formations, son endettement personnel et son patrimoine. Présentation de la future société : sa forme juridique, son capital social, les associés, le(s) lieu(x) d’implantation. Présentation du projet et de son marché : la nature du projet, les besoins auxquels il répond, l’offre (produits/services), la stratégie (politique de mix-marketing), les concurrents (nom, offre, forces et faiblesses de chacun), ce que le projet a de plus que les concurrents (avantages concurrentiels), les contacts pris avec les organismes professionnels, la prospection engagée. Présentation financière : le plan de financement, l’apport personnel, le compte prévisionnel sur 3 ans, les garanties (exigées par le banquier pour se protéger d’éventuelles défaillances de remboursement), éventuellement des devis (de travaux par exemple). Cette étude doit faire apparaître les besoins financiers de l’entreprise, et la destination des fonds empruntés. |
Le dossier de demande de prêt bancaire doit être accompagné de documents justificatifs, tels que la pièce d’identité, le CV et les diplômes du porteur de projet, ses derniers relevés de comptes, l’extrait K-bis et les statuts de la société, l’étude de marché, le bail commercial, les justificatifs d’apports personnels et autres documents. Ce dossier doit être complet mais pas trop long, seules les informations utiles au banquier doivent apparaître. Chaque élément doit être pertinent, puisqu’il va motiver la décision d’accorder le prêt. Un bon dossier nécessite donc un investissement important en temps pour le préparer et le rédiger.
Habituellement, les banques ne financent qu’à hauteur de 70% du montant total HT des investissements. Elles imposent donc à l’emprunteur de réunir les 30% restants. Et si ce dernier est en mesure d’apporter lui-même ces fonds restants, il aura alors davantage de chances de voir sa demande acceptée. Les apports personnels sont une preuve d’engagement pour le banquier. Toutefois, augmenter ses chances ne signifie pas être certain d’obtenir le prêt, puisque la validation ou non de celui-ci dépendra aussi fortement du niveau de risque du projet.
Et toujours dans le but d’augmenter ses chances de se voir octroyer le prêt, le demandeur doit mettre en concurrence les différents établissements. Nombreux sont les entrepreneurs qui se sont vus refuser un prêt dans une agence, pourtant accordé dans une autre. Certains banquiers peuvent avoir une meilleure connaissance sur le marché visé que d’autres, et donc une approche différente du projet étudié. C’est pourquoi, il faut ne pas s’arrêter au premier refus, ne pas hésiter à multiplier les demandes puis à comparer les différentes offres des banques (taux d’intérêt, amortissement de l’emprunt, demande de cautionnement…), et ne pas négliger les petits établissements de crédit. Il est également utile de comparer le Taux Effectif Global (TEG) de chaque crédit. Celui-ci correspond au coût global du crédit, à savoir le taux d’intérêt, la durée de remboursement, les frais de dossier et d’assurance. Pour vous y aider, plusieurs sites Internet proposent de calculer votre TEG en quelques secondes.
Enfin, lorsque le prêt est accordé, il s’étend généralement sur une période de 2 à 7 ans.